La souscription d’un prêt immobilier est souvent synonyme de grand projet et représente un engagement financier conséquent. Mais il ne faut pas oublier la nécessité, voire l’obligation, de souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette protection s’avère précieuse en cas d’imprévus compromettant votre capacité à rembourser vos mensualités. Découvrons ensemble les raisons qui font de cette assurance un allié essentiel pour les emprunteurs.
Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier ?
Pour savoir ce qu’est une assurance de prêt immobilier, elle a pour objectif de protéger aussi bien l’emprunteur que le prêteur (le plus souvent une banque) des risques liés à un emprunt immobilier. En cas de problèmes entraînant l’incapacité de l’emprunteur à honorer ses mensualités (décès, chômage, incapacité de travail…), l’assureur prend en charge tout ou partie du remboursement.
Les garanties offertes
Diverses garanties sont proposées dans le cadre de l’assurance de prêt immobilier, parmi lesquelles :
- La garantie décès : elle couvre le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur. Si celui-ci survient, l’assureur prend en charge le remboursement total ou partiel du prêt immobilier. Cela permet ainsi d’éviter à la famille de l’emprunteur de se retrouver dans une situation financière précaire.
- La garantie incapacité temporaire totale (ITT) : cette garantie intervient si l’emprunteur est contraint de stopper temporairement son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie. L’assurance prend alors en charge les mensualités pendant la période d’incapacité de travail.
- La garantie invalidité permanente : en cas d’invalidité reconnue médicalement, l’assureur peut prendre en charge tout ou partie des mensualités jusqu’à la fin du prêt immobilier. Cette garantie inclut souvent l’invalidité partielle et l’invalidité totale et absolue.
- La garantie perte d’emploi : cette garantie couvre les échéances du prêt immobilier en cas de chômage involontaire. Les conditions pour bénéficier de cette prise en charge varient selon les compagnies d’assurance.
L’obligation légale d’une protection minimale
S’il n’existe pas une obligation légale stricte de souscrire une assurance de prêt immobilier, il serait néanmoins bien difficile d’obtenir un financement sans s’assurer. En effet, les banques exigent généralement que les emprunteurs soient couverts par certaines garanties, notamment les garanties décès et incapacité de travail. Ces précautions sont essentielles pour que les risques d’impayés soient minimisés.
Comment choisir son assurance de prêt immobilier ?
Face à la multiplicité des offres sur le marché, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver et de savoir quelle assurance de prêt immobilier privilégier. Voici quelques éléments qui peuvent vous aider dans votre choix :
Comparer les tarifs et les garanties
Il est recommandé de faire jouer la concurrence en sollicitant plusieurs devis auprès de différents assureurs. Prenez le temps d’étudier soigneusement les garanties proposées ainsi que les tarifs applicables. Attention toutefois à ne pas se focaliser uniquement sur le prix, car une couverture trop limitée pourrait engendrer des problèmes financiers en cas de sinistre.
Analyser les exclusions de garantie
Les contrats d’assurance de prêt immobilier comportent des exclusions de garantie, c’est-à-dire des situations dans lesquelles l’assureur ne peut intervenir. Il est primordial de vérifier ces exclusions avant de souscrire un contrat afin de déterminer si elles sont adaptées à votre profil et à vos besoins.
Opter pour un contrat individuel ou groupé
L’assurance de prêt immobilier peut être souscrite soit auprès de la banque prêteuse (contrat groupe), soit auprès d’un assureur extérieur (délégation d’assurance). Bien que les contrats groupés soient parfois plus avantageux en termes de tarifs, ils sont généralement moins personnalisables. Une délégation d’assurance offrira quant à elle des garanties mieux adaptées à votre profil et vos besoins.
En résumé
L’assurance de prêt immobilier est une protection indispensable pour les emprunteurs, permettant de sécuriser leur investissement et de rassurer les banques. Prendre le temps de bien choisir son contrat selon ses garanties, ses exclusions, son prix et son type est primordial pour éviter tout risque financier en cas d’imprévus.
